Results matching “小切手” from 羽田直樹：健康と幸せと幸運と裕福をお届けします。ありがとうございます。

なんの脈絡もありませんが、アメリカでの小切手(personal check)の使い方です。

自宅用に新しいキーボードを買ったので、ちょっと叩いてみたくなっただけかもしれません（笑）


名前、住所のほかにメールアドレスと電話番号も入れられるので、そのほうが便利です。

フォントは、読みやすさを重視しましょう。

カーボンコピー付きのものは、記入の記録をとっておくのが楽なので、おすすめです。


通常はチェックを記入する日付を書きます。

将来の日付を書く場合もあります。その日以降に、有効になります。

例えば、アパート代の支払いが毎月１日の締め切りだとします。

給料の振込が３０日だとして、１日以降にデポジットしてもらいたいときなど、１日の日付にしておきます。

前月の２５日から、１０日間旅行に行く時など、チェックは先に書いて渡しておくことができますが、入金は記入の日付まで待ってもらうことができます。


普通に活字体で書いても、筆記体でもOKです。

筆記体でスペルミスがあってもよく読めなくても、問題になることは少ないかと思います。

活字体で明らかなスペルミスがあると、受取人が入金できない場合もありますので、注意しましょう。

例えば、お茶の販売で"Hada Seicha"と受け取り人に書かれたチェックを受け取ったことがあるのですが、Hada Seichaの銀行口座はないので、入金できないのです。

教会や非営利団体など、長い名前の場合は、JTPAとか頭文字の短い表記でもOKです。


数字に関しては、セントまで必ず書くようにします。

"$100"と書いたのに、０を追加して、"$1000" とかに改ざんされないようにするためです。

"$100.00"と、セントの２桁のところに下線を書いています。


スペルで書きます。長くなる数字はちょっと狭めに書きましょう。

One Hundred Exactly とか、"Exactly"と書く人もいます。

私は必ず、セントの表示で書いています。"One Hundred & 00/100 ~~~~~~~~" などです。あとに続く、ふにゃふにゃの波線は、空きスペースを埋めるためです。これも改ざん防止です。


自分用のメモでもありますが、支払先のメモでもあります。

請求書と一緒に払ったり、アパート代などの支払いにしたりするのですが、受け取った人が他の添付の紙をなくしてしまったりすることがあります。

ですので、チェックだけで支払人が誰で、なんのための支払いが分かるぐらいの情報は書くほうがいいです。口座番号や、請求書の番号や、税金であればフォーム番号と年などです。


銀行に登録している署名と同じものを書きます。

漢字の署名を使う人もいますが、あまりおすすめではないです。漢字文化の人ですと、簡単にそれらしく真似することができます。

筆記体のようなサインですと、英語圏の人は筆跡を判定するポイントがありますので、そのほうがい8いという話というのが私が教えてもらった話です。

実際のところは、すごくいい加減です。

ちなみに私の登録サインには、ニコちゃんマークが入っています。あちこちで、ニコちゃんマークを書くと喜ばれます。


小切手には、本人の名前や住所の他に、銀行の口座番号とルーティング番号(routing number. SWIFTコードとかとも呼ばれます)が書かれています。

実はこれだけの情報があると、引き落としの設定をするのに十分です。

ですので、クレジットカードの番号のようなものですので、あちこちで見せびらかすものではないです。


チェックの裏には、デポジットするときに、口座番号とサインを書きます。

そのエリアに、"Deposit Only" と書くことをお薦めしています。

実は銀行の口座に入金しなくても、銀行の窓口で現金で受け取ることができます。

窓口での本人確認のセキュリティは、やっぱり、あまり強力ではないです。

"Deposit Only" と書いてあると、窓口の人は、口座に入金しないといけないと言いますので、悪用を防ぎやすくなります。


何かの記入を間違えたら、２重線か塗りつぶすかして、隣にイニシャルを書きましょう。凡ミスと分かる程度であれば、それで通ります。

ただ、見た目が綺麗でなければ、新しい紙にチェックを書くほうがいいでしょう。

その場合、使わないチェックには大きく"VOID"（無効の意味）と書きましょう。

会社での給料の入金や、ウェブサイトのアフィリエイトなどで、direct deposit (銀行振込)にする場合は、"Voided Check" かそのコピーを送ってくださいという指示があったりします。

その場合も同じで、未使用の小切手に大きく"Void"と書きます。


裏に、自分の口座番号と署名をします。

銀行の窓口やATMマシンでもできますが、最近は携帯アプリで両面の写真を撮って入金できる銀行がありますので、便利です。

複数の名前が書いてある場合。

夫婦で税金の申告をして、それで税金が返ってくる場合など、複数人の名前が書いてあります。
その場合、デポジットできるのは基本的には共有の口座のみのようです。

私は夫婦共有の口座を作っていないので、２人で窓口に行って、２人の署名を裏書して、どちらかの口座に入金しました。

窓口の人次第だと思うのですが、Bank of Americaでは、本人と一緒に行く必要があったように思います。


小切手は書いたものの、なんらかの理由でその小切手を入金できなくするためには、銀行に連絡すればできます。ただ、手数料が＄１５－２５ほどかかります。


小切手用の口座(checking account)の残高が十分でないと、チェックが入金できません。１０日ぐらいあとに入金した人に郵送で返ってきます。その場合には、$15-$25の手数料が発生します。

これは結構な信用問題で、アパートの支払いなどでこうなると、それ以降、個人の小切手はつけつけないという契約が標準です。小切手でないと、Money orderやcashiered checkまたは銀行振込となりますので、不便になります。

銀行によっては、over draft protectionと呼ばれていて、saving account （利息付き口座）に余裕があれば、そちらから自動でお金を移動するというプランもある場合があります。ただし、１回あたり＄５－２５と金額が大きいです。

ありがとうございます。

-Naoki

口座は変更しないようにしましょう。

１１月に入り Chaseになってから、麗花さん（娘）の銀行口座を開きました。

元 Washinton Mutual (WaMu)のようなFree Checking のような口座はなくなっていました。

この口座は、基本的な手数料がなくて、人気だったものです。

以下のような手数料が無料でした。

• 小切手（通常２０ドルほど）
• 毎月の口座維持費（通常８ドルほど）
• Cachered check（通常６ドルほど）
• Wire Transfer（通常３０ドルほど）
• International Wire Transfer（通常８０ドルほど）

私も日本に何件か送金する必要があったので、去年に口座を開いていました。

これらの私たちには都合のいいサービスのおかげで口座を開く人は増えたようですが、経営的にはあまりよくなかったのかもしれませんね。

元Wamuの口座を持っている人は、変更しなければこれまでどおり無料のようです。

私も１０月末までに銀行に行って麗花さんの口座を開けばよかったとなりました。

しかたがないので、Saving の口座だけ開きました。

ありがとうございます。

これはお家を見始める前の下準備として、とても大切なものです。


初めて、お家を買おうかと考えるときに気になるのが、毎月の支払いです。「今のアパートなどに払っている金額とあまり変わらなければ」、と誰でも思います。

バブルの頃に、物件を買えば値上がりするようだ、とギャンブル的に考えたり、不動産業界の人にそそのかされて（？）、３年や５年の利子のみローン(interest only loan)などを借りた人たちが、銀行の差し押さえとなっています。

ですから、もう少し、賢くなる必要があります。


その次に、気になるのが頭金です。現金などで頭金を用意するのはなかなか大変です。

基本的は２０％の頭金ですので、$500Kの家であれば、$100Kです。

少々足りないぐらいであれば、San Joseなどでは、市の頭金援助プログラムなどあって、3%分ほどかなりいい条件で貸してくれるそうです。

ただ、まったく頭金がなくて100%ローンとか、5%ほどの頭金で95%ローンという場合、現在のマーケットではローンが降りないことが多いです。それがわかるのでオファー自体が受理されることが少ないです。

収入と支出のバランスを見直しして、数年かけても頭金を貯めるようにしましょう。収入を増やすよりも節税するほうが、個人的には簡単だと思います。


不動産業界的は、頭金、収入、クレジットスコアがローンで大切になります。

頭金がなければ、ローンは降りない。

収入がなければ、ローンが降りない。

クレジットスコアがよくなければ、ローンが降りない。

となります。


いきなり初めてで難しいと思うのですが、ローンを借りるのに、あちこちに問い合わせる(shop around)をするのは、あまり賢明ではありません。

こんな当たり前のことが当たり前でないというあたりに、不動産業界の不透明さがあると思います。

クレジットヒストリー(Credit History)とかクレジットスコア(Credit Score)として、よく言われる FICO （ファイコと呼びます）スコアが落ちるからです。

エクセレントとして一番いい条件のローンで借りるためには、７４０点以上が必要です。

ただ、ローンを借りたいのですけどと問い合わせをして、SSNなどを出すと、そのたびに１０－２０点落ちるそうです。このあたりのポイント計算は、秘密になっているので、経験則のうわさ話だけです。

ですから、ローンを選ぶときには、最初から信用できるところを２箇所ぐらいに絞って、どちらかにするぐらいがいいと思います。

お薦めは、BofA (Bank Of America)に口座がある場合には、BofAです。ローンの卸売り(whole sale)を止めて、直接顧客にretailとなっています。つまり、普通のローンエージェントという人を使わず、BofAの社員の人に連絡を取るわけです。

これは、過去１年のことです。つまり、独立のローンエージェントという仕事自体がなくなりつつある傾向に思います。

それか個人のローンエージェントで融通の利くところです。融通というのは、ローンを no fee, no cost などで、購入時に必要な出費をローンに入れてくれたり、という点です。

ない収入をあるように計上したりして、ローンを借りられるようにすると意味ではありません。Creative Loan とか言う人もいますが、個人的には、それはウソなんじゃないかと思います。

サブプライムというのは、そのような形で生まれたローンです。私たちは、もう少し賢くなりましょう。無理をしないということも、大切だと思います。


上記のように、簡単にSSNぐらいでローンがどれだけ降りるかを計算して、「これくらいまでローンが借りれます」という書類を　Pre-Qualified Letter といいます。

これで、FICOスコアが30-40点落ちると思って申請するわけです。


Pre-Qualified Letterの続きというか、もう少し真剣な書類となります。さらに詳しい情報が必要になります。すべての銀行の残高や持ち株や過去２ヶ月の給料明細のコピーや過去２年間の税金の申告の書類などです。

FICOスコアが、30-40点落ちると思いましょう。

つまり、FICOスコアは、780点以上であれば、まぁ、２ヶ所ぐらいはチェックしてもいいでしょう。760点ぐらいであれば、最初から１箇所に絞るほうがいいと思います。

車のローンを選ぶ時に、あちこちで見積もりをたくさんもらっていて、FICOスコアをかなり落としてしまった人もいました。

つまりFICOスコアのシステム側では、あちこちに借金の問い合わせをする人は、お金が必要な人なので、スコアを落とすというわけです。お金の必要のない人には、どうぞ、どうぞという形でスコアがあがるという不条理に思えてしまうシステムです。


その場合、FICOスコアのいいほうの人の名前だけでローンを組むほうがいい場合もあります。物件の登録の名前も１人になります。


気に入った物件が見つかって、購入の提示としてのオファーを出す時の書類です。

必要になるのは、上記の Pre-Approval Letter（頭金の％を含む）と、購入希望金額(Offer Price)と、Earnest Depositとして Offer Price の３％の小切手です。

小切手はオファーが正式に受理されるまで、引き落とされませんので、見せ金ということになります。

オファーを出したときの反応は、大体以下の５つです。反応のいい順番です。

１）オファーが受理される(Accept)

２）カウンターオファー (Coiunter Offer)
  　条件の交渉

３）再提出(Re-submit)
　　マルチプル・オファーがあって、その中でも見込みのいい場合。
　　値段を上げるか、そのままの条件かなど

４）拒否 (Rejected)
    他の人のオファーが取られた場合。
　　提示金額が低すぎるなど、別のオファーを待ちたい場合。

５）無視 (Ignored)　返事のない場合
　　普通、これはないのですが、売り手のエージェントにもよります。
　　FAXの故障などで受け取っていなかったということもあります。
　　売り手のエージェントによるところが多いと思います。

２週間ほど前にお客さまと一緒に見に行った物件は、エリアもよくて、値段もよかったのですが、
よすぎて、３日程度で３０通以上のオファーを受け取ったそうです。売れた金額はかなり
つりあがったようです。


基本的に２つの条件(contingency)が残ります。検査(inspection contingency)とローン(loan contingency)です。

大体、５－１０日以内に検査をして、条件をはずしていくことになります。
正式なプロの検査の人でなくても、気に入らない点があれば、オファーをキャンセルできます。

通常、プロの検査の人を雇いますが、１軒家であれば＄３５０ほど。シロアリの検査が＄２５０ほどですので、＄５００－６００ほどかかります。

大体、検査を終えて、OKとなると、Earnest Deposit は、引き落とされます。これは頭金の一部となります。


Pre-Approval Letterがあれば、基本的にはいつでもオファーレターが出せるようになります。

融通の利くとローンエージェントであれば、即日にPre-Approval Letterを作ってくれます。

オファーレターを出すところまでは、出て行くお金はありません。

検査を人に頼むとかの段階になると、お金がかかり始めます。

その前にもキャンセルできますので、オファー自体は気軽に出せると考えるのがいいと思います。

ありがとうございます。

洗車中毒

天気がいいと、洗車したいなぁと思います。車に泥水がかかって汚れると、ああ、これで洗車できると思います。顔に日焼けして、 「どこに行ったの」と聞かれると、洗車した覚えしかありません。

自己分析

これはちょっとおかしいと思い、自己分析をしました。過去に車は３台（新車は１台）していますが、バイクは１０台（新車は４台） ぐらい所有しましたが、こんなことは初めてです。

ご褒美と臨時収入

小林正観さんのお掃除ブームで洗車が始まったわけです。２つ、とてもいいことがありました。エンジンのオーバーホール（分解掃除）が、 メーカー保障で無料でしてもらえました。エンジンの上も下も綺麗にして、ピストンリングを交換してもらえましたので、 ＄２０００ドルほどのメンテナンス費用が浮いたことになります。

あと、予想外の臨時収入で＄１５の小切手が送られてきました。受け取ったときに、 洗車のご褒美ですよ、という感じがしました。

ご褒美があると、モチベーションが確実にあがります。

喜び

車は白いビートルなので、汚れを拭くと、洗車してよかったと思うぐらい、さっぱりした感じになります。 この前の話のザイモールというワックスも、ふき取りが大変なのですが、仕上がりがとても綺麗です。

バイクとの違い

実は、バイクは洗車するように出来ていません。水が入ってはいけないところに行きますし、 形が複雑なのでワックスもかけるのは大変だし、かけすぎると滑りすぎて危ないです。マフラーにワックスがけなどしてしまうと、こげてきます。

その点、車は雨に濡れてもＯＫですし、洗車できるように作られています。複雑な部分は、ホイールぐらいです。簡単なものです。

お別れ

そんなビートルですが、もうすぐお別れです。今までのお礼と、 次に大切にしてくれるオーナーに買ってもらえるように、少しずつ綺麗にしています。お別れしても、私の夢のなかでしか行けないところに、 過去の車やバイクやコンピュータはみんな置いてありますので、いつでも会えます。

お掃除ブーム

というわけで、まだまだ、お掃除ブームは続きそうです。トイレ掃除で＄１００もらって、 洗車で＄１５というのは、どういうことかと考えていました。

たぶん、水周りは水でつながっていますから、運勢を呼び込みやすいようです。車は単品ですから。 そうすると、コンピューターの掃除もインターネットでつながっていますから、結構、いいかもしれませんね。

 

今週、全然思っていないところから臨時収入がありました。

GoogleのAdSenseのプログラムです。驚きました。$103.02 です。

これはきっと、トイレ掃除のおかげだと思います。いつもは糖質栄養素の方にお客さま来てくれるのですが、 ウェブサーバーがおかしくなっていたので、違うところから、お金が着てくれたようです。

とても、うれしいです。ありがとうございます。

最近は、バスルームも綺麗にしています。

シャワーのガラス扉についた、カルシウムが全然落ちないなぁ、思っていたのですが、技を発見しました。

ペーパータオルを貼り付けて、お酢（安い醸造酢で十分）をべったりとぬ濡らします。一晩で綺麗に落ちます。 夜のシャワーの後でしておいて、朝のシャワーではがして、ちょっとブラシでこするだけです。新品のようになりました。

ありがとうございます。

-Naoki

今年も糖質栄養素のカンファレンスで、テキサスに行ってきました。３日間、 いっぱい勉強してきました。４年目ですが、顔なじみの人も増えてきて毎年の楽しみの１つになっています。

去年はフォートワースだったのですが、今年はダラスでした。なぜか、ダラスでは花粉症になってしまいます。不思議です。

毎年、恒例になってきた感もありますが、マナリリーフに今年は$4000寄付することができました。ありがとうございます。

今年は$4000にしようと思っていたのですが、前日に銀行口座を確認したところ、$3800しかなくて、 どうしようかと思っていました。でも、当日にはちゃんと$4500ほどになっていました。必要なお金は入ってくるのですね。

小切手に書いたBlessing というは、「祝福」という意味ですが、 このプログラムは発展途上国の孤児たちへ糖質栄養素の寄付が行くようにしているプログラムです。自分の寄付金は、アメリカ国内よりも、 発展途上国のほうで使っていただきたいと思って、指定しています。

その子供たちのところには、他からも食べ物が寄付されているようです。でも、 ほとんどが缶詰などの保存食でカロリーとしての栄養価はあっても、 ビタミンやミネラルや糖質栄養素などのサプリメントに入っているようなものが少ないようです。ですから、病気がちになりやすいようです。 そこで、サプリの寄付によって、すごく健康状態が改善されているそうです。

政治のことなどはよく知らないのですが、子供もすべての生命は祝福されてほしいものです。

私もよく知らなかったのですが、日本のマナリリーフも去年の秋より始まったそうです。

日本では、Hope (希望)というプログラムで、健康上にチャレンジのある１８歳未満の子供にサポートされます。 糖質栄養素の臨床研究で世界最高とも言われるレジ・マクダニエル博士が、どのような製品をどれだけとればいいかを処方してくれまして、 その分の製品が寄付されます。

ご興味のある方は、ぜひご連絡ください。申請用紙など私も一緒にお手伝いします。

アメリカなどで、７０００人の子供がＨｏｐｅプログラムでサポートされています。
Blessing プログラムは、７０カ国で６１０００人の子供がサポートされています。
日本でも、５人の子供がHopeプログラムでサポートされているそうです。

去年、糖質栄養素の寄付システムを自分で始めてみたのですが、マナリリーフのほうがもっとしっかりしたサポートが出来ると思います。 私のサポートしている人で１８歳未満の方も２人いましたので、Hopeプログラムの申請を準備しています。

私も本当にうれしいです。ありがとうございます。

マナリリーフ：
http://mannarelief.org

-Naoki